Informacja o działalności Europejskiej Federcji Doradców Finansowych (EFFP Polska)

 

Europejska Federacja Doradców Finansowych Polska (EFFP Polska) jest niezależną, europejską instytucją działającą na rzecz rozpowszechniania i potwierdzania wysokich standardów wykonywania zawodu Doradcy Finansowego. Członkami EFFP Polska są Certyfikowani Doradcy Finansowi, którzy uczestniczyli w szkoleniach prowadzonych przez m.in. EAFP, Gdańską Akademię Bankową, Wyższą Szkołę Bankową, Akademię Ekonomiczną i przystąpili do egzaminu na Certyfikat zgodnie z wymogami EFFP w Bad Homburg i FECIF w Brukseli. Obecnie Stowarzyszenie skupia ok. 1000 Doradców Finansowych EFG® (Asystent Finansowy - I stopień) oraz 81 Doradców Finansowych EFC® (Konsultant Finansowy – II stopień).
 
EFFP Polska jest oficjalnym partnerem, organizacją akredytowaną i zrzeszoną w ramach FECIF (Europejska Federacja Doradców i Pośredników Finansowych), co oznacza, że jest reprezentantem idei FECIF w zakresie doradztwa finansowego w Polsce.

Głównym założeniem EFFP Polska jest gwarantowanie Klientom, iż Certyfikowany Doradca Finansowy EFG® i EFC® działa w najlepszym interesie klienta, ochraniając jego majątek.
 
Prace nad powołaniem Stowarzyszenia Europejska Federacja Doradców Finansowych Polska, rozpoczęły się na początku roku 2006 i zakończyły się podpisaniem dokumentów założycielskich w dniu 16 listopada 2006 w Warszawie. Następnie w dniu 7 września 2007 r. Stowarzyszenie uzyskało wpis do Krajowego Rejestru Sądowego na mocy postanowienia Sądu Rejestrowego w Warszawie.
 
Pracami Stowarzyszenia kieruje 6 osobowy Zarząd w składzie:
 
  1. Franciszek Zięba -     Prezes
  2. Tymoteusz Tonkiel - Wiceprezes
  3. Mirosław Pasieka - Wiceprezes
  4. Andrzej Piotrowski - Wiceprezes
  5. Ryszard Kępski - Członek
  6. Grażyna Mazurska - Pełnomocnik Zarządu
 
 
Pozostałe władze Stowarzyszenia:
 
Sąd Koleżeński w składzie:
  1. Jacek Kołecki - Przewodniczący
 
Komisja Rewizyjna w składzie:
  1. Ewa Lisiecka - Przewodnicząca
  2. Dorota Curyło - Vice Przewodnicząca
  3. Elżbieta Tokarska
 
Członkami założycielami są osoby, które ukończyły odpowiednie studium w Europejskiej Akademii Planowania Finansowego EAFP (lub w innych akredytowanych uczelniach tzn. Gdańskiej Akademii Bankowej lub Wyższej Szkole Bankowej we Wrocławiu) następnie zdały z pozytywnym wynikiem egzamin i uzyskały certyfikat Doradcy Finansowego EFG® i EFC®.
 
Motywem utworzenia Stowarzyszenia, była potrzeba zrzeszenia się certyfikowanych Doradców Finansowych, wynikająca z rozwoju rynku finansowego.
 
Celem Stowarzyszenia jest promowanie stałej edukacji i systematycznej weryfikacji umiejętności merytorycznych Doradców Finansowych oraz nadzór nad przestrzeganiem zasad etycznych przez certyfikowanego Doradcę Finansowego EFG® i EFC®. Dodatkowym celem Stowarzyszenia jest budowanie wspólnoty zawodowej, popularyzowanie usług Doradcy Finansowego i wyznaczenie roli zawodu Doradcy Finansowego na rynku finansowym.
W dniu 23 października 2007 roku powołano 5 roboczych komisji problemowych:
 
  1. Komisja  Standaryzacji i Formalizacji Zawodu, z przewodniczącą Elżbietą Tokarską
  2. Komisja  ds. P.R, z przewodniczącą Elizą Sakowską
  3. Komisja Etyki i Współpracy z Instytucjami Finansowymi, z przewodniczącą Dorotą Curyło
  4. Komisja ds. Produktów Bankowych i Inwestycyjnych, z przewodniczącym Tymoteuszem Tonkiel
  5. Komisja ds. Produktów Ubezpieczeniowych, z przewodniczącym Januszem Mostkiem
 
Nadrzędnym zadaniem, postawionym przed Komisjami, jest podejmowanie i prowadzenie współpracy z organami państwowymi, instytucjami finansowymi, samorządami zawodowymi, organizacjami społecznymi. Zakres współpracy obejmuje doskonalenie doradztwa finansowego, według przyjętych rozwiązań europejskich i standardów światowych.
 
Celem bieżącym Stowarzyszenia jest doprowadzenie do wpisania na Listę Klasyfikacji Zawodów, zawodu Doradcy Finansowego oraz określenie jego statusu prawnego.
 
Wpisanie na „Listę zawodów”, zawodu Doradcy Finansowego ma zasadnicze znaczenie dla standaryzacji tego zawodu. Standaryzacja zaś pozwoli na formalne określenie wymagań w odniesieniu do wiedzy i kompetencji na poszczególnych poziomach kwalifikacji. Umożliwi to również określenie modelu ustawicznego kształcenia zawodowego Doradcy Finansowego.
 
Dyrektywy unijne mówią jasno o potrzebie weryfikacji wiedzy i kwalifikacji wszelkich pośredników finansowych. Mówią również o odpowiedzialności prawnej oraz o obowiązkach gwarancyjnych, jakie muszą spełniać osoby, które chcą doradzać Konsumentom. Dlatego też odpowiednia weryfikacja umiejętności Doradców Finansowych, a także uzyskanie przez nich roli instytucji zaufania publicznego, pozwoli na wyeliminowanie osób przypadkowych w tym zawodzie.
 
Zarząd Stowarzyszenia EFFP Polska stoi na stanowisku, że licencjonowanie zawodu Doradcy Finansowegopowinno następować stopniowo. Wprowadzając najpierw rejestrację osób posiadających uprawnienia do prowadzenia doradztwa finansowego, a następnie określenie, kto może używać nazwy: Doradca Finansowy - a dopiero po jakimś czasie wprowadzenie licencji dla Niezależnych Doradców Finansowych. NDF® 
 
Stowarzyszenie czynnie uczestniczy we wszelkich inicjatywach i przedsięwzięciach, którym bliska jest idea edukacji społeczeństwa, w zakresie nie tylko planowania i zarządzania finansami osobistymi, ale również standaryzacji zawodu Doradcy Finansowego. Ważne jest też określenie jego roli informacyjnej, edukacyjnej i doradczej, mającej na celu bezpieczeństwo finansowe społeczeństwa.
 
W ciągu ostatnich dwóch lat, EFFP Polska podjęła działania na rzecz uregulowania statusu zawodu Doradcy Finansowego, przedstawiając swoje stanowisko:
  • na licznych konferencjach i spotkaniach, dotyczących organizacji i funkcjonowania rynku finansowego,
  • Komisji Nadzoru Finansowego,
  • Ministerstwu Finansów,
  • Ministerstwu Pracy i Polityki Społecznej
Głównym celem funkcjonowania zawodu Doradcy Finansowego na rynku polskim jest:
  • Zapewnienie Konsumentom dostępu do informacji o produktach finansowych i zasadach korzystania z nowej formy usług finansowych.
  • Bezpieczeństwo finansowe Konsumentów i całego rynku finansowego, poprzez ograniczenie roli sprzedawców produktów finansowych. Usługi sprzedawców (Pośredników Finansowych) z natury mają inny charakter niż usługi Doradców Finansowych, gdzie dobro Klienta jest naczelną zasadą jego pracy.
  • Ochrona zawodu Doradcy Finansowego przed nadużywaniem tytułu Doradcy Finansowego, który określa niezbędny dla tego terminu, poziom kwalifikacji, zakres działania i odpowiedzialności. Chodzi o właściwe określenie roli Doradcy Finansowego i ustanowienie zawodu Doradcy Finansowego, jako nowego składnika organizacji rynku finansowego.
 
Niezbędne jest wsparcie działań Stowarzyszenia EFFP Polska przez:
  • Środki masowego przekazu, zwłaszcza przez prasę codzienną oraz przez audycje radiowe i telewizyjne,
  • Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów,
  • Organizacje Konsumentów,
  • Instytucje związane z doradztwem finansowym,
  • Organizacje kształcące dla potrzeb rynku finansowego, w tym uczelnie,
  • Organizacje użytku publicznego, których celem jest edukacja społeczeństwa.
 
Polskie Towarzystwo Ekonomiczne, uwzględniając wielką potrzebę edukacji społeczeństwa w sferze ekonomicznej i dostrzegając istotną rolę Doradcy Finansowego na rynku finansowym,
objęło swoim Patronatem zawód Doradcy Finansowego. Jest to istotne wsparcie dla rozwoju tego zawodu i mamy nadzieję, że wywrze duży wpływ na nową jakość usług finansowych.
 
W ciągu ostatniego roku działalności Stowarzyszenia EFFP Polska:

  • Uczestniczyliśmy w szeregu konferencji i seminariów – organizowanych przez środowisko finansowe, uczelnie, organizacje administracji państwowej – prezentując ewolucję usług finansowych, w tym ewolucję pośrednictwa finansowego i powstawanie zawodu Doradcy Finansowego,
  • Zgłosiliśmy do Ministerstwa Pracy i Polityki Społecznej wniosek o wpisanie do klasyfikacji zawodów: Pośrednik Finansowy i Doradca Finansowy,
  • Wspólnie z Polską Izbą Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych, wprowadziliśmy Kodeks Etyki, a Doradcy Finansowi przy otrzymywaniu Certyfikatu zobowiązują się przestrzegać Zasad Etyki EFFP,
  • Przystąpiliśmy do wprowadzania zasad Kanonu Dobrych Praktyk Rynku Finansowego KNF,
  • Wspólnie z PTE staramy się propagować kształcenie w zakresie doradztwa finansowego, w tym szczególnie wśród młodzieży,
  • Uzyskaliśmy patronat ZK PTE nad wprowadzeniem zawodu Doradcy Finansowego na polski rynek,
  • Przygotowujemy się do wprowadzenia Świadectw Wiarygodności Produktów,
  • Zainicjowaliśmy na dorocznym Polskim Forum Finansowym, Program Edukacyjny w zakresie gospodarki i finansów oraz Aleję Doradztwa Finansowego, jako nowe formy edukacji społeczeństwa.
  • Jesteśmy właścicielem znaku „NDF®”, który zamierzamy nadawać osobom fizycznym i instytucjom finansowym.
 
Rynek finansowy staje się coraz bardziej złożony, nawet skomplikowany, dlatego istnieje potrzeba stworzenia „instytucji”, która będzie:
 
  • prowadziła nowy rodzaj usług finansowych,(a nie tylko sprzedaż produktów finansowych przez Pośredników Finansowych),
  • zapewniała większe bezpieczeństwo finansowe Konsumentom,
  • bardziej „upodmiotowiła” Klienta wobec instytucji finansowych.
 
Taką „instytucją” powinien być Doradca Finansowy
 
Doradcy Finansowi, to nowy, niezbędny element organizacji rynku finansowego, działający jako:

  • Zależny Doradca Finansowy – pracujący w/dla konkretnych instytucji finansowych lub grup kapitałowych,
  • Niezależny Doradca Finansowy (NDF® - znak zastrzeżony w Urzędzie Patentowym).
 
W Europie nie wypracowano jednolitej formy funkcjonowania Doradcy Finansowego i sposobu nadzoru nad doradztwem finansowym. Najczęściej nadzór taki spełniają stowarzyszenia zawodowe lub w formie mieszanej, stowarzyszenia zawodowe wspólnie z organizacjami administracji państwowej. Należy wziąć pod uwagę fakt, że obecny stan jest okresem przejściowym, między pośrednictwem finansowym, a ukształtowaniem się nowej usługi doradztwa finansowego. W nowych warunkach, role Doradcy Finansowego i Pośrednika Finansowego, będą jednoznacznie określone. Obecnie istnieją formy usługi (najczęściej mieszane), charakteryzujące się tym, że Doradca Finansowywystępuje jako:
 
  • Sprzedawca, który doradza klientowi w zarządzaniu jego finansami i sprzedaje produkty finansowe, (otrzymuje prowizję)
  • Doradca Finansowy, ze specjalizacją np. maklera (otrzymuje również prowizję za sprzedaż),
  • Doradca, uzyskujący wynagrodzenie wyłącznie za doradztwo finansowe (nieliczne przypadki).
Funkcjonowanie Doradców Finansowych na polskim rynku finansowym, jest niezbędne dla :
 
  • Konsumentów – główny podmiot na rynku finansowym,
  • MF, KNF, UOKiK, organizacji konsumentów – instytucji chroniących interesy Konsumentów, dbających o bezpieczeństwo, przejrzystość i etykę na rynku,
  • Instytucji finansowych – dla poprawy ich wizerunku i podnoszenia poziomu zaufania do tych instytucji (wprowadzających produkty finansowe na rynek).
 
Usługi Doradcy Finansowego, w odniesieniu do składowych rynku, sprowadzają się do roli:

  • Informacyjnej – dla Klientów, nadzoru i instytucji finansowych,
  • Monitorowania rynku produktów finansowych i zachowań instytucji finansowych,
  • Edukacyjnej – zwiększającej podmiotowość konsumenta w kontakcie z instytucjami finansowymi,
  • Doradczej – wybór sposobów realizacji celów finansowych przez klienta – planowanie finansów osobistych.
W świetle powyższych uwag powstają pytania:
 
- Czy zostawić klientów samych sobie, przy złożonym rynku finansowym?
 
- Czy wykorzystać rozwijający się zawód Doradcy Finansowego do zwiększenia stopnia edukacji finansowej na rynku?
 
EFFP Polska stoi na stanowisku, że nie wolno pozostawić zawodu  Doradcy Finansowego bez regulacji.
 
Uwzględnić należy sytuację, że instytucje finansowe lub zależne od nich osoby i instytucje doradztwa finansowego, będą ciągle doskonalić swoich zależnych Pośredników Finansowych - Zależnych Doradców Finansowych i poddawać weryfikacji ich wiedzę i umiejętności.
Będzie to prowadzone głównie poprzez wewnętrzne systemy weryfikacji. Wiadomo jednak, że zewnętrzne systemy weryfikacji i nadzoru nad Doradcą Finansowym są bardziej obiektywne i skuteczne.
 
Mamy nadzieję, że instytucje finansowe, dla uzyskania wysokiego poziomu świadczonych usług, w coraz większym stopniu będą poddawać swoich Doradców Finansowych weryfikacji, przez instytucje zewnętrzne, w tym np. przez stowarzyszenia zawodowe, w formie uzyskiwania stopnia specjalizacji - certyfikację itd.
 
Natomiast jeżeli chodzi o Niezależnych Doradców Finansowych, to - wydaje się - bazując na doświadczeniach światowych i europejskich, że powinna zaistnieć większa ingerencja nadzoru państwowego. Naszym zdaniem, na tym etapie ewolucji zawodu Doradcy Finansowego, należałoby już przystąpić do weryfikacji tego zawodu, na przykład przez KNF na podstawie
certyfikacji prowadzonej przez EFFP Polska, Następnie po opracowaniu standardu zawodu, można przystąpić do określenia kwalifikacji Doradcy Finansowego warunkujących wydanie licencji NDF®. Licencje te, mogłyby być wydawane po egzaminie przeprowadzonym na przykład przez
 
 
Ministerstwo Finansów, Komisję Nadzoru Finansowego lub stowarzyszenie zawodowe pod nadzorem Ministerstwa Finansów lub KNF.
 
Licencje takie można byłoby wydawać zarówno osobom fizycznym jak i podmiotom, spełniającym warunki niezależnego doradztwa. Niezbędne byłoby też określenie obowiązkowego zakresu (merytorycznego i metodycznego) kształcenia na Doradcę Finansowego.
 
W/w działania wpłynęłyby natychmiast na zwiększenie roli i prestiżu zawodu Doradcy Finansowego w społeczeństwie.
 
Odpowiednia informacja do Konsumentów powinna wpłynąć też na upowszechnienie korzystania z usług Doradców Finansowych, co sprzyjałoby sprecyzowaniu zasad korzystania z takich usług, wraz z określeniem przejrzystości wynagradzania Doradców Finansowych.
 
Mamy nadzieje, że przedstawione przez nas argumenty, ułatwią postrzeganie roli i znaczenia zawodu Doradcy Finansowego na polskim rynku i będą przyczyną do rozpoczęcia prac nad opracowaniem jego statusu.